債務整理をするとクレジットカードはどうなる？

債務整理を考えている方の中には、「クレジットカードは使えなくなる？」「いつまで作れない？」と不安を感じる方も多いでしょう。

結論から言うと、債務整理をするとクレジットカードは利用できなくなり、新規発行も一定期間できません。しかし、その期間が過ぎれば、再び作れるようになります。本記事では、債務整理後のクレジットカードへの影響や、再び作るための方法を詳しく解説します。

1. 債務整理をするとクレジットカードはどうなる？

現在持っているクレジットカードは使えなくなる

債務整理をすると、信用情報に「事故情報（ブラックリスト）」が登録されるため、持っているクレジットカードはすべて利用停止となります。

停止されるタイミング

• 任意整理
  → 手続き後、債務整理を行ったカードは利用停止
  
  
• 個人再生・自己破産
  → すべてのクレジットカードが利用停止

新しいクレジットカードは作れない（約5〜10年）

債務整理をすると、信用情報機関（CIC・JICC・KSC）に事故情報が登録され、5〜10年間は新しいクレジットカードの審査に通りません。

クレジットカードが作れない期間の目安

債務整理の種類	ブラックリストの期間
任意整理	約5年
個人再生	約5〜10年
自己破産	約5〜10年

任意整理は比較的短期間で回復しやすいですが、個人再生・自己破産は最長で10年かかることもあります。

2. クレジットカードが使えないと困ることは？

クレジットカードが使えなくなると、以下のような不便が生じることがあります。

影響を受けるもの

しかし、クレジットカードがなくても代替手段があります！

3. クレジットカードが使えない期間の代替手段

クレジットカードが使えなくても、以下の方法で代用できます。

デビットカードを利用する

デビットカードは、銀行口座の残高内で使えるカードで、クレジットカードの代わりになります。

デビットカードの特徴

• 口座にあるお金の範囲で即時決済
• ブラックリストでも作成可能（審査なし）
• VISA・JCB・Mastercardブランドならクレジットカードと同じように使える

プリペイドカードを利用する

プリペイドカードは、事前にチャージした金額の範囲内で使えるカードです。

プリペイドカードの特徴

• クレジットカードと同じように決済可能
• 審査なしで誰でも作れる
• ネットショッピングやサブスク決済に使える

家族カードを利用する

もし家族にクレジットカードを持っている人がいれば、「家族カード」を発行してもらうことで、クレジットカードの機能を利用できます。

家族カードの特徴

• 本会員（家族）の信用情報を基に審査されるため、ブラックリストでもOK
• 本会員と同じクレジットカードブランドを利用できる

4. 債務整理後にクレジットカードを再び作るには？

① 事故情報が消えたか確認する

債務整理後、5〜10年が経過すると信用情報が回復し、クレジットカードを作れるようになります。

自分の信用情報を確認し、事故情報が消えているかチェックしましょう！

② 審査が通りやすいカードから申し込む

信用情報が回復したら、審査が比較的緩いとされているクレジットカードから申し込むのがおすすめです。

一度審査に落ちると、しばらく申し込めなくなるため、申し込みは慎重に行いましょう！

まとめ

債務整理後もクレジットカードは再び作れる！

「クレジットカードが使えなくなるのが不安で、債務整理をためらっている…」という方もいるかもしれません。しかし、ブラックリストは永遠ではなく、一定期間が過ぎれば信用情報は回復します。

クレジットカードの代替手段は複数ありますので、後の生活のことを考えても借金問題を解決し、生活を立て直すことが最優先です。まずは専門家に相談し、最適な方法を見つけましょう！