個人再生の条件と手続きの流れ｜住宅を守りながら借金を減額する方法

「借金を大幅に減額したいけど、家は守りたい！」
「個人再生をしたいけど、条件を満たしているか不安…」

このような悩みを持つ方に向けて、個人再生の利用条件と手続きの流れをわかりやすく解説します。

結論として、個人再生は「安定した収入がある」「借金が50,000,000円以下」などの条件を満たせば利用可能で、手続きは6か月〜1年ほどかかります。

1. 個人再生の利用条件（誰でもできるわけではない！）

個人再生を利用するには、以下の条件を満たす必要があります。

① 借金が50,000,000円以下であること

• 住宅ローンを除いた借金が50,000,000円以下であることが条件。
• 50,000,000円を超える場合は「自己破産」を検討。

② 安定した収入があること

• 会社員・公務員・自営業・年金受給者など、継続的な収入がある人が対象。
• 無職の人や収入が不安定な人は利用不可。

③ 減額後の借金を3〜5年で返済できること

• 個人再生は「借金を減額し、その後3〜5年で分割返済する」制度。
• 収入が不安定で毎月の支払いができない場合は、自己破産を検討する必要あり。

④ 返済意思があること（ギャンブル・浪費が原因でもOK）

• 自己破産とは異なり、ギャンブルや浪費が原因の借金でも利用可能！
• ただし、「借金を減額しても返済する意思がある」ことが前提。

⑤ 住宅ローンを維持したい場合は「住宅ローン特則」を利用できること

• 家を手放したくない場合は、「住宅ローン特則」を利用することで、住宅ローンをそのまま払い続けながら他の借金を減額可能。
• 「住宅ローン特則」の利用には、住宅を他の借入れの担保にしていないこと、などの条件あり。

「借金が多いけど、仕事があって毎月返済できる」人に最適な制度！

2. 個人再生の手続きの流れ（期間：6か月〜1年）

個人再生の手続きは、以下のステップで進みます。

ステップ	内容	期間の目安
① 相談・依頼	弁護士に相談し、個人再生の方針を決める	即日
② 受任通知の送付（取り立てストップ）	弁護士が貸金業者に通知し、督促を停止	即日〜1週間
③ 必要書類の準備	収入証明書類などを確認し、借金総額・財産の状況を整理	1〜2か月
④ 裁判所へ申立て	裁判所に「個人再生申立書」を提出	2〜3か月
⑤ 再生計画の作成・提出	減額後の返済計画を作成し、裁判所に提出	1〜3か月
⑥ 再生計画の認可決定	裁判所が認可すれば、新しい返済スケジュールで支払い開始	1か月

3. 個人再生の各ステップを詳しく解説！

① 相談・依頼（即日）

まずは弁護士に相談し、個人再生が適用できるか確認。

無料相談が可能な弁護士事務所も多いため、まずは相談を！

② 受任通知の送付（即日〜1週間）

弁護士が貸金業者に「受任通知」を送ると、取り立て・督促がストップ！

精神的な負担が大幅に軽減され、安心して手続きを進められる！

③ 必要書類の準備（1〜2か月）

裁判所に提出する書類を準備する期間。

住宅ローン特則を利用する場合は、不動産の登記簿謄本や住宅ローンの契約書コピーが必要！

④ 裁判所へ申立て（2〜3か月）

裁判所に「個人再生申立書」を提出し、正式に手続きを開始。

弁護士が手続きを進めてくれるため、本人が裁判所に行くケースは少ない！

⑤ 再生計画の作成・提出（1〜3か月）

借金の減額後、3〜5年間で分割返済する計画を作成。

この計画が認可されれば、減額後の金額で支払いを続けることが可能！

⑥ 再生計画の認可決定（1か月）

裁判所が「再生計画」を認可すれば、手続き完了！

計画通りに3〜5年間返済を続けることが成功のカギ！

4. まとめ

個人再生を成功させるポイント

まずは、無料相談を活用し、自分に最適な債務整理の方法を確認しましょう！